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2021/09/14

食物中毒為什麼意外險不賠?!

文/王瀚陞 修編/好險網/王永才 講
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意外無所不在,食物安全的問題也是,而這些都可能導致,未來身體健康狀況的不確定。為了彌補意外事故造成的經濟損失,這時建議投保意外險,但是意外險種類多,又區分產險及壽險的意外險,到底該如何投保呢?

通常意外分為好幾類,有燙傷,有撞傷等等…而產險公司會把所有意外險包裝成一個套餐,搭配他的分法讓您做選擇,而壽險公司的方式則是,讓你們可以自己搭配想要的分法。

意外險保障被保險人在保險期間內遭受意外傷害,直接造成的死亡或殘廢。但值得注意的是,意外傷害的定義必須具備-外來的、突發的、非本意的和非疾病所造成;意外是指被保險人沒有預見到或違背被保險人意願的情況下,突然發生的外來所導致傷害,而對被保險人的身體明顯、劇烈地侵害的狀態,以下就用上述四大要素,把常見的意外分為四大類,在意外險中高賠率的有

1. 外來的意外,就是指被保險人身體外部原因造成的事故,如車禍、被歹徒襲擊、溺水、機械性的碰撞、摔砸、打壓以及咬傷、燙傷、燒傷、凍傷、電擊、光輻射、酸、鹼、煤氣毒劑等造成的損傷,就是皮膚上的損傷都可以算在這類。
2. 突發的意外,人體遭到猛烈而突然的侵襲所形成的傷害。就像是,落水、跌落、交通事故中撞車、天空墜落物體的砸壓,或者是在工地中被砸到等…
3. 非本意的意外,指非當事人所能預見,非本人意願的不可抗力事故所致的傷害,對於傷害的結果是意外,也就是不可預料的。比如,飛機突然墜毀、突然被雷打到之類的,突然的意外。
4. 非疾病的意外,損害的造成不是由人身體本身的因素或者疾病引起的。

上述四種都是可以理賠的項目,只要是遇到上述四種意外的發生,都可以申請理賠。但是並不是所有的意外都可以理賠,有哪些意外是不理賠的呢?

1. 中暑意外,中暑意外被視為一種病,有關生病人的身體,中暑是可以知道且可以避免的,所以這類意外發生時,保險公司是不賠的。
2. 攀岩、跳傘、高通彈跳,相信很多人有玩過類似的遊戲,這類的遊戲,都屬於比較刺激,也比較危險,這類的遊戲大部份,保險公司都不會承擔責任,所以要玩到這類遊戲時,就需要專項承保高風險運動的保險,還有部分保險可以承保高原反應事故。
3. 個體食物中毒如果今天只有一個人食物中毒,有可能就是個人腸胃的問題,可是如果今天是3人或以上出現食物中毒症狀,則符合非本意的、外來的、突發事件三個要素,才可視為意外事故。【註:行政院衛生署食品衛生處對食品中毒的定義,二人或二人以上攝取相同的食品而發生相似的症狀,並且自可疑的食餘檢體及患者糞便、嘔吐物、血液等人體檢體,或者其它有關環境檢體(如空氣、水、土壤等)中分離出相同類型(如血清型、噬菌體型)的致病原因,則稱為一件“食品中毒”。但如因攝食肉毒桿菌毒素或急性化學性中毒而引起死亡,即使只有一人,也視為一件“食品中毒”。】

理賠實務上也可能會有例外的處理,就是保險公司會依據食物中毒的人數去放寬認定符合「意外事故」,如 5人以上,尤其是小學生集體食物中毒,一般保險公司是會認定為「意外事故」。

所以,在投保之前,可以先研究看看,在評估自己需要的保險,既不會花太多錢,也可以得到應有的理賠,也不會花錢在不對的地方因而浪費金錢。

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