解析保險大單轉戰境外OIU

台灣壽險業者的戰場已從國內打到境外，在資金無國界的現在，任何可投保的客戶都是潛在市場，在金管會推動下，加上國際間情勢轉變，壽險業者的國際保險業務分公司（OIU）業績的確在加溫中，也是各位保險業務夥伴未來可以爭取的商機。

 

壽險業者表示，由於是境外市場，在資金運用、法規及商品限制上，就會比國內寬鬆，也因此各家公司在OIU推出的美元利變壽險，宣告利率都比在國內高，如全球人壽喊出4％，台灣人壽有3.88％，國泰人壽也宣告3.83％，另外如南山人壽推出3.82％、富邦人壽是3.8％，都比各家在國內美元利變壽險主力保單宣告利率要高。

 

但境外客戶也未必只看保單宣告利率、內部報酬率（IRR），有些高淨值客戶為了資產分散、節稅等規劃，會將資金分散在各市場投資，台灣的OIU也符合其標準，因此資金就轉進台灣，且單筆投入可能都是35萬~200萬美元不等，算是極大的保單。

 

不過，依據保險局的規定，OIU投保的保戶必須是境外客戶，在台不得有住所，因此來台工作或念書的外國人並不符合投保法規；大部分是來台旅客、已移民海外沒有在台住所的華僑才能投保。

  

同時在金管會極力要求防制洗錢、反資恐等規定下，境外資金要來台投保，必須經過層層的審查，交待最終受益人及資金來源，壽險公司還要財務核保，近期就有不少OIU保單通報了業績，最後卻未能完成核保或最後沒有繳保費，所以大保單的背後還是有許多必須注意的細節及風險。