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終身壽險

2023/08/28

超高齡社會時代來臨 利變型終身險穩健累積資產

圖/shutterstock
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想要高齡生活沒煩惱,凡事須提前準備。面對退休收入來源不穩定、身故後家人生活能否獲得保障、資產如何妥善安排、遺愛家人等問題,若預先有完善的規劃,就能夠安心享受高齡生活、遠離煩惱。對此宏泰人壽建議,若經濟方面已有足夠的累積,可以及早規劃投保利率變動型終身保險,穩健累積資產,守護所愛家人。

在人生壓軸階段,高齡族群除了考慮生活能否維持一定水準之外,最掛心的往往是最親愛的家人。宏泰人壽從保險專業視角來看,利變型終身保險除了提供壽險保障之外,也能夠滿足退休規劃及累積資產的需求,而利變型終身保險在年輕時投保成本相對較低,因此及早規劃相對更為有利。

宏泰人壽指出,利變型終身保險在壽險保障之外提供了許多彈性,要保人可在投保時依自己的需求選擇增值回饋分享金的回饋方式,以新推出的「宏泰人壽傳家寶利率變動型終身保險(ITT)」為例,增值回饋分享金反映市場利率而有增值機會,要保人可以選擇「現金給付」,從第七保單年度起每年就可以領取一筆固定給付,如選擇「增額繳清保險金額」,則可穩健累積保障;此外,要保人亦能適時申請增加基本保險金額,每次最多20%,累計最高100%。

假設以40歲男性投保20年期、基本保險金額為350萬元的ITT保單,保費採取年繳,投保時選擇「增額繳清保險金額」,爾後宣告利率皆維持2.30%,扣除高保額優惠及扣繳保費折減的金額後,實繳年繳保險費為119,707元。萬一不幸於80歲身故,一次給付可領4,159,097元的身故保險金,照顧家人無虞。前述案例的身故保險金若分為20期分期定期給付,假設分期定期保險金預定利率為1.75%,每期給付金額則約定為243,992元,合計給付為4,879,840元。

特別注意的是,ITT選擇繳費年期6年期者,投保年齡最高為74歲,高齡長者如有投保意願,必須看清楚是否符合投保年齡範圍,而高齡投保評估量表為65歲高齡長者投保時必要填寫文件,多一分謹慎就多一分保障。

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