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2022/12/19

富豪轉抱存款 避險味濃

(圖/ shutterstock)
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全球升息浪潮重創了經濟動能,富豪戶資產配置也出現大挪移。據金管會10月底統計,七家銀行開辦高端資產(1億元以上)財管客戶、總資產規模4,348億元中,有一半全配置存款,較今年初僅約38%,大舉增加了12個百分點,顯示富豪戶「擁現金為王」的避險意味濃厚。

而富豪戶資產配置保單部位,則從年初約占資產規模的22%,一口氣降了5個百分點到10月底的17%,又以6月開始、跌破二成是轉折關鍵,顯示下半年美元雙率雙升地位確認後,富豪戶棄保單、轉抱存款或債券。

銀行主管坦言,美元雙率雙升,美元保單卻追不上升息速度和幅度,股債市又未見起色,投資型保單賣相更差,加上金管會嚴管宣告利率,利變保單買氣低迷,三大保單利空,都讓富豪戶棄「存保單」,轉向有5%的美元高利定存。

據金管會10月底統計,七家銀行承做高資產客戶數3,451人、管理資產規模4,348億元,較上月僅各增加85人和61億元,人數和規模成長明顯趨緩,可能與大行庫6月至7月衝一波業務後、成長力道略降,及富豪戶因股債市衝擊而資產縮水所致。

富豪戶的資產配置也出現了挪移。據10月底統計,富豪戶資產配置組合中,存款占了50%、保險占17%、基金占13%、債券占8%、境外結構型商品占5%。

七家銀行中,業績最好的前三大,仍以中信銀10月底客戶數、管理資產規模各達1,269人、1,282億元續居冠,市占率各達37%及29%,與上月相當。

若以資產規模來看,兆豐銀以1,005億元奪下亞軍,與老三合庫銀的660億元,差了345億元,與上月僅差230餘億元,已大幅拉開差距;若以客戶數來論,仍以合庫664人險勝兆豐635人,但僅差了29人,兆豐銀追趕腳步加快。

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