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2022/08/11

利變保單三缺失 金管會緊盯

(圖/ shutterstock)
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金管會10日與22家壽險公司總經理有約,揭露利變保單三大缺失,一是宣告利率公式參數設定欠妥,二是將未來升息及同業競爭納入考慮,三是新舊保戶不同待遇,只拉高新保單宣告利率。金管會主委黃天牧直指壽險公司是操弄宣告利率公式,「複製新的利差損問題」。

保險局長施瓊華則表示,2019年時已罰過一次利變保單宣告利率的缺失,三年內再犯原本應重罰,但若各公司承諾不再犯,將可從輕開罰。

也就是說,未來各壽險公司必須「嚴守」宣告利率平穩機制,不要為了業績或市場競爭,宣告自己可能達不到的高利率,且若調高宣告利率,就要新、舊保單都要一併考慮,不可以對已投保的利變保單保戶不公平。

另外,三商美邦人壽在2020年投資大量台灣50反向ETF,用來護住淨值,在會議中也被拿出來當成風控不當的案例。檢查局發現三商壽大股東有參與非正式會議進行此投資決策,且投資後風險管理單位有示警,卻未被重視,後續未達成投資目標卻未停損等。即三商壽後續恐被重罰。

針對有壽險公司總經理表達「委屈」,認為在新冠肺炎疫情期間,保險業承保相關防疫保單,同時也祭出保單紓困貸款,並降租金等相關紓困措施,但卻被「污名化」,被批評不承保、從嚴理賠,施瓊華表示,防疫保單每周理賠數十億元,代表保險公司都依約理賠,這波非常辛苦核保及理賠,善盡社會責任。

金管會事隔三年,再次舉行壽險總經理會議,今年有13家壽險公司被發現未落實利變保單宣告利率相關規定,近期即可能開罰;同時股債市波動,壽險業淨值上半年蒸發1.47兆元,三家公司淨值比不到3%,且有公司連RBC都不到200%;加上2026年接軌保險負債會計公報IFRS17、及新清償能力指標ICS的時間愈來愈近,都是10日會議討論重點。

13家壽險公司今年4月、5月都有調高主力美元利變保單宣告利率,被金管會認為有相關疏失,將可能對公司及保單簽署人員進一步開罰。

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