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2022/02/07

壽險保額「怎麼算才夠」 投保訣竅一次教戰!

壽險是每個人都應該有的基本保障,更是對家人的責任。(圖/shutterstock)
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文/李瑞瑾

壽險是每個人都應該有的基本保障,更是對家人的責任。但據壽險公會統計,國人平均壽險保障不到70萬元,保障明顯不足。在安排壽險的時候,可以依照人生不同階段調整保障額度,尤其家庭「責任」的變化是其中一大考量

初出社會的新鮮人在外打拼,也漸漸成為了家中的經濟支柱之一,可能也有學貸、車貸等貸款在身,為了避免發生不幸造成家中成員負擔,壽險的保障可以開始提高。

 

到了青壯年時期,當身為家中經濟支柱、家庭責任變重時,更需要安排足額壽險。保障額度可以依照車貸、房貸、家庭每月開支、子女或父母後續生活基金等面向綜合考量。首先需要估算自己負擔的責任,包含需要準備多少年的家庭生活基金以及所有資產負債,扣除其他可變現的淨資產之後,就是最低的保額需求。

在收入能力有限的情況下安排壽險,最好不要低於計算出的最低保額需求;對於一般未有貸款壓力的成年人來說,壽險額度也至少要在1,000萬元比較足夠。

儘管台灣人平均一年花數十萬元買商業保險,但可能面臨買到某些重複保障,或是某部分的保障不足等問題,想知道所購買的保險額度是否充足,其實只要透過壽險公會的試算工具,簡單2個步驟即可找出保障缺口

首先到壽險公會官網,點選「保戶園區」中的「保險需求試算專區」,再點選「保險需求分析」,即可開始試算。

第二步,填入個人相關資料,如幾位小孩、有無房貸、每月開銷共19個問題後,按下「開始計算」,系統就會協助分析個人情況,包括需要準備的現金及生活費、已準備的資金,以及家庭保障需求尚有多少不足等,可以更好了解家庭保障的缺口。

除了壽險可以在身故之後持續照顧家人之外,在生前也要透過足夠的保障轉嫁重大風險,以免造成家中經濟壓力,尤其經濟情況不那麼充裕的人,更需要規畫好各式保障。

像是現在罹癌風險逐年增加、各項疾病的治療費用急遽攀升,不論是防癌險、醫療險或是重大疾病險...等,都可以支應龐大的醫療費用,或是轉嫁意外風險的傷害險,都是在壽險之外可以搭配安排的保單

只有及早準備好足額保障,才能從容因應未來的風險,同時也可詢問專業的壽險業務人員,聽取多方意見後,再選擇適合自己的保險商品。

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