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2021/10/01

就怕勞保破產!政府退休給付「壓力爆表」 勞工自備退休金有訣竅

勞保基金恐宣告破產,從前仰賴政府退休的人生計畫必須盡早做出轉變。(圖/shutterstock)
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文/李瑞瑾

台灣高齡化的負面影響急遽蔓延,主計總處統計,台灣45歲以上勞工比例逐年增加,至2020年已佔受雇員工總人數的三分之一,屆齡退休人數也連續5年維持在10萬人之上,未來政府將面臨更沉重的退休給付難題。

主計總處公布「109年事業人力僱用狀況調查統計結果(員工報酬及進退等概況)」,根據調查,2020年底工業及服務業受僱員工平均年齡為40.3歲,比2019年續增0.1歲、比2012年增加1.3歲,其中45歲以上者占33.4%、同樣續呈增加,25歲至44歲者占58%、較2012年減少4.2個百分點。

此外,2020年退出職場的受僱員工有219.5萬人,主要退出原因包含辭職、解僱或資遣、退休及其他退出,當中又以自動辭職居多,占2020年總退出人次的87%;解僱或資遣者占4.8%;因公司合併、同企業員工轉調不同工作場所,或結婚生育等其他原因退出者,占3.4%。

 

 

若單看因退休(含優惠退休)而離職者,占總退出人次的4.7%,換算人數約10.3萬人。主計總處指出,隨著勞退新制實施逐漸成熟,以及人口高齡化影響,屆齡退休人數逐年增加,近5年屆退人數均超過10萬人。

屆齡退休人數眾多、中高齡勞工比例也逐年增加,伴隨醫療科技進步、平均壽命延長,這些勞工退休後都還有至少數十年需要生活,未來政府將面臨更沉重的退休給付難題。然而,勞保基金早已入不敷出,甚至可能5年後就宣告破產,從前仰賴政府退休的人生計畫,必須盡早做出轉變

壽險業者表示,青年人因經濟負擔能力較低,理財規劃應首重建構保障防護網,透過終身醫療險、實支實付醫療險、重大傷病險保護自己,同時輔以長期、紀律的理財習慣,透過時間複利效果,仍有機會以較少的本錢,換取較多的資產增值空間。

中壯年人多是「上有老、下有小」的三明治族群,通常為家中主要經濟支柱,醫療保險、壽險額度都必須足夠。此外,也應把握收入能力最佳的時期,及早準備退休金流、同時備妥長照保障,利用長年繳的利率變動型壽險、長照險等保單,為自己與家人未來打算。

距離退休時間較短的中高齡族群,現階段任務是檢視退休金流是否足夠,建議可利用躉繳或短年繳的利率變動型壽險,快速累積退休資本,同時也應重新審視自身的醫療健康保障額度,提前為長壽風險做好準備。

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