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2021/09/27

投資型保單「業績前五強」曝光!後市波動加劇 業者建議搭配傳統保單分散風險

8月單月投資型保單初年保費業績前五強曝光。(圖/shutterstock)
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好險網/新聞編輯中心

投資保單紅火 銷量翻倍

投資型保單狂銷,壽險公會最新統計顯示,20家壽險公司8月單月的投資型保單初年保費(FYP)含負債項下合計496.3億元,較去年同期大增98.0%;國泰、台灣、富邦、安聯、安達為業績前五強,一共囊括73.4%市占率

從累計數來看,全體22家壽險業者,今年前八月FYP為6,868億元、年增8.0%。其中,來自投資型商品的保費為3,899億元、年增95.0%,傳統型商品保費為2,969億元、年減31.9%。

圖/經濟日報提供

▲ 8月單月投資型保單初年保費業績前五強。(表/經濟日報,聯合新聞網提供

投資型初年度保費占整體FYP比率為56.8%,較去年同期增加25.3個百分點;傳統型FYP占比43.2%,較去年同期減少25.3個百分點,呈現投資型熱、傳統型冷的兩樣情。

全球主要股市今年上演資金派對,投資型保單的投資績效繳出好成績,讓投資型保單無論在銀行或業務員通路,都成為強勢吸鈔機。

以國內壽險業龍頭國泰人壽為例,其在國泰世華銀行通路專賣的月月得益變額年金,前八月創造240億元保費;而另一檔專為國壽業務員設計的月月康利變額年金,前八月也熱銷188億元。

月月得益、月月康利均採類全委機制,訴求專家操盤,專家沒辜負保戶期待,今年每個月年化報酬率都有5%以上,比絕大多數金融股的現金股息殖利率都高,連帶推升國泰人壽8月投資型保單FYP單月高達136.3億元,在基盤已大之下,年增率還高達128.9%。

美商安達人壽的表現也相當突出,8月單月賣出51.6億元躋身前五大,年增率也是三位數121.5%。

安達人壽主打諾貝爾經濟學獎得主席勒(Robert Shiller)的CAPE投資概念,績效最好的一檔投資型保單,得利100外幣變額年金,截至昨(16)日帳戶淨值高達18元以上,較成立時漲幅逾80%

國內22家壽險業含中華郵政壽險處在內,8月初年保費合計893.2億元,其中20家有銷售投資型商品,投資型FYP占比高達55.6%

大型壽險公司投資型部門主管昨日表示,投資型保單的競品主要是美元利變壽險,但後者目前宣告利率僅約3%,由於利變型保單的IRR(保單報酬率)通常比宣告利率低個2到3碼(0.5到0.75個百分點),換算後,報酬率僅2%多,實在不是投資型保單的對手。

不過,隨著通膨蠢動,美國可能緊縮貨幣政策,股市波動料將變大。該名主管提醒,建議民眾未來投保時,不要全押投資型商品,而應改成投資型與傳統型適度配置,以達風險分散效果

聯合報/文:陳怡慈

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