文／新聞編輯中心
國人有憂鬱症的人愈來愈多，目前醫療險『住院』，雖包含『日間留院』，但嚴重型憂鬱症在緩解期間，身心功能可回復常人水準。此時若因復健需求持續長期日間留院治療，保險公司會認定不屬必須入院診療的條件而拒絕理賠。
有民眾跟保險公司投保終身醫療險，並附加新住院醫療限額給付險附約、住院日額型定期險附約。之後，該民眾因「嚴重型憂鬱症」於107年10月~108年4月、共7個月時間，到醫院精神科日間病房留院接受復健治療。事後向保險公司申請住院醫療理賠金38.7萬元，被保險公司拒絕。
保險公司認為，「日間病房」非屬「住院」，所以不在承保範圍，而且該民眾入住醫院，應該要以醫師診斷有住院必要性為要件，縱使「日間病房」屬「住院」，該保戶的疾病也沒有「日間留院」方式治療必要性。
保險公司強調，該保戶最早是因為有抑鬱和低落情緒、妄想跟隨和迫害、失眠等症狀約兩個月，因此從106年10月11日起入住醫院日間病房持續治療，一直到108年4月30日後卻仍在日間病房住院中，但這次申請理賠的7個月日間留院治療期間，主要是接受藥物治療、環境治療、康復治療以及支持和行為心理治療，並沒有嚴重型憂鬱症的症狀，也沒有其他急性表徵、 明顯惡化等情形，顯示保戶的病況堪稱穩定，應可採門診或定期服用藥物方式控制，無持續日間留院照護的必要性。
不過，該名保戶主張，他患有情感性精神病，依病情需要住日間病房復健治療，且經過醫院醫生團隊才能達到身心治療，而不是保險公司認為的無住院治療必要，因此向金融消費評議中心申訴。
金融消費評議中心認為，所謂住院的定義，須符合「經醫師診斷必須入住醫院診療」與「正式辦理住院手續並確實在醫院接受診療」的要件，因此，無論該保戶所接受的治療究竟屬於日間病房治療或全日住院， 都符合住院的條件。至於經醫師診斷，也不應僅以實際治療的醫師判定為準。
不過，依嚴重型憂鬱症的學理及疾病病程，每次發病時憂鬱期約3到6個月，慢性復發病患可能延長到1年。發病中間會有無任何憂鬱症的緩解期，可以長達數年。在緩解期間病患功能可回復常人水準。換言之，該保戶雖有憂鬱症的病程，但入院的主訴為接受精神科復健計畫，在日間留院期間並沒有憂鬱症嚴重的慢性復發症狀，顯示日間留院沒有必要性。
其次，日間留院治療是針對需要長期治療的精神病患，提供日間在院，夜晚回家的治療模式，主要目的是減省費用，因為無床位設置及一天僅只有六小時左右的治療時數， 健保給付費用僅約全日住院的五分之一。另外，也避免與家庭及日常生活的社區脫節。
由於該保戶到院及離院每日簽到時間都不同，是否符合「經醫師診斷必須於醫院住院治療或於醫 院持續治療達 6小時（含）以上者」，確有疑義。最後，金融消費評議中心認定保險公司不用賠付38.7萬元保險金。
