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2019/08/19

投資型保單賣相變差 壽險業靠年金險年增23億

記者陳怡慈
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年金險熱銷 壽險業績有撐

壽險公會最新統計,今年7月份在投資型年金年增25.3億元、傳統型年金年增16.3億元帶動下,整體壽險業7月初年度保費收入1,117.2億元、年增23.6億元,呈現年增2.2%的小幅成長力道,抵銷投資型壽險銷售不振的陰霾。

壽險業2019年7月初年度保費概況

投資型保單今年因股債波動大,賣相轉差,今年前七月初年度保費2,462.3億元,年減20.8%。壽險公會統計,壽險業7月初年度保費收入,相較去年同期,增加金額最多的是投資型年金,7月年增25.3億至226.6億元;增加金額第二多的是傳統型年金,年增16.3億至63.7億元,年金險儼然成為維持成長的要角。

大型壽險公司主管表示,投資型年金險成為第一大撐盤力道,應與南山人壽在7月13日至8月12日期間,募集一檔目標到期債券基金保單有關,南山今年來幾乎每兩個月推出一檔目標到期債券基金保單,頻繁搶市下,這次依舊募了大約50億元。

壽險公司主管說,投資型年金的報酬率,比投資型壽險高一點,賣相也略勝一籌。以美元計價者為例,視保額與被保險人年齡,大約高出0.3至0.5個百分點,主因壽險有身故給付,須扣除危險保費,年金無身故給付不須扣除。

壽險公司主管指出,南山的這檔目標到期債券基金保單,有6年、10年兩種年期。以10年期為例,訴求的保單投資報酬率(IRR),無論新台幣、人民幣或美元,IRR全部都是4%左右。

新台幣的市場利率水準較低,保單報酬率卻能與人民幣、美元齊高,主因南山針對新台幣部分,以避險前的投報率做訴求。據了解,為避免糾紛,南山已要求業務人員,無論信用風險或匯兌風險,銷售時都需說明清楚。

壽險公司主管說,如果沒有目標到期債券基金保單挹注,投資型保單會衰退更多。

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