有位保戶在申請保單「復效」，但他仍在「90天等待期」時，竟被診斷確診罹患直腸癌，遭保險公司退還保費及終止合約。且經金融消費評議中心評議認為，保戶既然已經在停效日起6個月內提出復效申請，保險公司不得拒絕保戶的請求，認定應恢復保單效力，並應依約給付防癌保險金！
評議中心強調，《保險法》修正後，無論新、舊保單（即修法施行日前、後民眾所買的保單），保戶於停效6個月內付清欠費的保單，都會認定保險公司應該無條件同意復效。
因此，保戶除了了解「只要在停效6個月內付清欠費的保單，都會認定保險公司應該無條件同意復效」的規定外，仍要提醒保單從停繳保費，到復效開始的相關規定，也才能確保保戶的權益。
寬限期最少30天 失效從屆滿的「隔天」開始
簡言之，購買保單後，除了少數躉繳（只需繳交一次）保費的保單外，還得持續繳交第二期之後的保費，才能讓保單持續有效，並且繼續享有一定的保障。
按照保單示範條款的規定，各保單的寬限期最少30天，假設保戶在寬限期內發生保險事故，保險公司依法都須負起理賠責任（只不過，會扣除應繳保費）。而且，保單失效開始起算的時點，是從寬限期屆滿的「隔天」才開始。
因此，一時繳不出保費的保戶，一定要把握這30天的寬限期，趕緊把保費補足，以避免讓保障「失效」。因為，被保險人如果在寬限期內發生保險事故，保險公司仍然要負相關理賠責任。但若要保人持續不繳保費，且讓保單進入「停效」的階段，一旦發生任何保險事故，保險公司是不用負理賠責任的。
寬限期6個月內繳清保費 無理由拒賠
實務上有關「復效」的內容重點，主要是「申請人」、「書面提出」與「繳清所有積欠費用」，但最重要的是－根據停效的時點，還有不同的規定，值得保戶們注意。
其中，對於保戶來說，最重要的是復效程序的容易程度，將視復效的時間長短而定。換句話說，假設保戶在寬限期之後的6個月內，立刻申請復效並繳清所有欠費。此時，保險公司「必須同意復效」，沒有任何理由拒絕。
但如果保戶拖過這6個月的時間，就算仍在「2年可申請復效的期間」之內，要讓契約恢復效力，恐怕也會有些「波折」。也就是說，除非保險公司沒有在5日內，要求保戶提供「被保險人的可保證明」，就代表保險公司「同意保險契約自動恢復效力」，否則保戶必須提供「可保證明」、繳清所欠費用，並且獲得保險公司同意後，契約才算正式恢復效力。
當然，《保險法》第116條第III項也同時規定：只有在「被保險人危險程度有重大變更，已達拒絕承保」的情形下，否則保險公司也不得輕易用各種理由，拒絕讓契約恢復效力。
所以，總言之，保戶為了讓自己的保障持續且不中斷，最好能準時繳交保費，讓保單處於有效的狀態。因為一時的疏失而忘了繳交保費，最好得在30日寬限期內繳清。萬一這段期間又忘了繳費，而造成保單失效，也一定要把握6個月的黃金時期，繳清保費並申請復效，否則最終仍有可能會因體況變差，而被保險公司給「拒保」。
【新聞摘要及連結】
如果碰到保單停復效的90天等待期間內，被醫師確診罹患癌症等重大疾病，而遭保險公司單方面終止合約、退還保費，或是提出同意恢復效力，但不能理賠癌症等相關理賠金時，保戶豈不是白繳了保費又失去保障。金融消費評議中心對此強調，只要停效6個月內付清欠費，皆會認定保險公司解約、拒賠無理，並應予復效。(新聞連結)
