目前位置 > 首頁 > 新聞觀點 > 時事 > 新聞推薦
2019/02/21

壽險宣告利率升高≠利變型保單投資契機

好險網/羽聞
瀏覽數:4885

去年11及12月資本市場回檔,今年壽險業宣告利率不降反升,「利變型保單」可能受到影響,原因在於利變壽險與利變年金險,在保單帳戶價值準備金的計算上不同外,不是宣告利率越高就越有投資利益,且宣告利率隨時會變動,更要注意提早出場的風險。

2種利變型保單 保單帳戶價值準備金計算不同

利變型保單有兩種,一種是「利率變動型壽險(以下簡稱「利變壽險」)」,另一種是「利率變動型年金險(以下簡稱「利變年金險」)」,其在保單帳戶價值準備金的計算上,完全不同。

以利變年金來說,其保單價值準備金,是完全以「宣告利率」為準;但如果是利變壽險,其保單帳戶價值準備金的計算,是以「宣告利率—保單預定利率」為準。

宣告利率高不見得有利

其次,不是「宣告利率」越高,對保戶越有利。以利變壽險來說,其保單帳戶價值計算,是以「宣告利率—保單預定利率」為準。所以,保戶在挑選時,還是要看保單的「預定利率」是否很高。如果只是「宣告利率」高,但「保單預定利率」也高,對保戶來說,不會「特別有利」。

提早出場有解約風險

再者,可能要注意太早「出場」的解約風險。因為,金管會一直以來,會透過媒體向保戶喊話:購買利變型保單後,如果想提早解約,在一定年限內(6年內),壽險公司必會收取解約費用。換句話說,保戶可能因為提前解約,而無法拿回全部已繳保費。

宣告利率隨時會變 外幣保單有匯兌風險

而且,宣告利率隨時會變動,不是固定不變。事實上,過去也曾出現,壽險公司為了搶攻市場,在銷售保單時推出高宣告利率產品;但之後就開始調降利率,引發不少客訴。因此,一定要記得,宣告利率會變動,並非固定不動。

最後,外幣保單有匯兌風險。由於國外投資市場投報率較高,因此目前各壽險公司宣告利率高的商品,幾乎都是外幣保單,特別是美元保單。對保戶來說,雖然外幣保單宣告利率及投報率較高,但必須負擔匯率波動影響整體投報率的風險。

《延伸閱讀:挑選利變型保單三訣竅》

請為本篇文章評個分吧! (由左至右,滿分為五顆星)
平均分數 5.00
兒女結婚改要保人? 受益人變更傷感情 投資型保單新增保費 縮水