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投資型壽險

年金險

2022/07/25

兼顧保值和增值 利變型保單進可攻退可守

(圖/ shutterstock)
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近期疫情、俄烏戰爭、中美貿易戰等因素造成國際金融波動,也對民生經濟帶來直接影響,更讓不少民眾發現自身的財務狀態相當脆弱。面對升息、通膨對資產縮水帶來的壓力,壽險業者建議民眾可以考量資產配置,善用兼顧「保值」和「增值」功能的美元利變型保單,可同時享有壽險保障與累積資產。

根據行政院主計總處的統計數據,預測今年經濟成長率為3.91%,較2月預測的數值4.42%再下修0.51個百分點;也較去年6.57%大幅萎縮;2022年6月的消費者物價指數上升3.59%,且已連續四個月都飆破代表通膨指標的3%;而根據央行統計,累積至今年3月底之消費者貸款餘額為10.6兆元,其中近9兆元來自房貸的貢獻;隨著上半年連續兩次的升息,有房貸負擔之民眾其經濟壓力就更形明顯。

升息、通膨讓大部分民眾收入趕不上支出,而面對不明朗的投資市場,許多民眾變得更加保守。根據金管會銀行局統計結果發現,疫情時期,民眾更偏愛儲蓄,自2019年新冠疫情在全球爆發,台閩地區存款餘額與2018年相較,連續三年皆有明顯成長。

AIA友邦人壽總經理侯文成表示,後疫情時代,民眾若希望提升自身「財氣」,讓自己能更從容面對總體經濟與投資環境的劇烈變化,不妨跳脫積極投資或保守理財二選一的思維。

喜歡積極投資的民眾,過去幾年也許享受到金融市場多頭帶來的好處,賺取不少波段財,如果未能透過穩健的理財方式「鎖利」,投資收益將不能視為資產。至於理財觀念相對保守,不做任何理財規劃的民眾,看似保本且隨時可運用較無風險,但高通膨時代來臨,手握現金雖讓人短期內感覺安心,長期下來,資金的閒置無法發揮時間累積帶來的效益。

AIA友邦人壽建議,民眾可以考量資產配置,善用兼顧「保值」和「增值」功能的美元利變型保單,可同時享有壽險保障與累積資產。美元升息趨勢下,目前仍然是市場上強勢主流貨幣,民眾自身如有中長期美元儲蓄和理財規劃習慣,不妨善用美元保單。而利率變動型保單的保戶除了享有基本的壽險保障,不但靠基本利率的預定鎖住收益,還可以透過保險公司給予的宣告利率,讓保戶在「保值」的情況下,同時有機會參與保險公司在資本市場上的投資績效。

此外,長期持有利率變動型保單,保戶還可以累積「保單價值準備金」,讓所繳的金額隨著時間累積成長。

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