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重大傷病險

2021/09/27

養老準備要趁早!年輕世代3大退休型態 保險首重2類保單

幾歲開始準備退休規劃才來得及?專家針對3類年輕族群提出不同的投保建議。(圖/shutterstock)
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文/紀佳妘

幾歲開始準備退休規劃才來得及?答案是愈早愈好,藉由時間的複利效果,逐步累積長期目標所需費用。專家建議可運用養老、醫療、長照、責任的「退休四帳戶」概念,提早為退休做準備,並針對3類年輕族群提出不同的投保建議。

根據調查顯示,約有4成國人選擇以保險金融商品,做為支應退休生活開銷的來源,其中已有34%的年輕世代(25~34歲)開始進行財務規劃,略高於32%的中年族群(35~49歲),顯見退休準備已有年輕化的趨勢

隨著退休準備的年齡層降低,意味著國人愈加重視年老後的經濟開銷,對於台灣社會長遠發展是個好現象。政府為協助民眾妥善規劃退休及保險保障,特設置「保障型保險商品平台」,由富邦人壽等9家保險公司響應參與。

另據內政部及衛生福利部統計,109年國人平均壽命已達81.3歲,但進一步觀察「健康平均餘命」只有72.39歲、也就是有將近9年是不健康的活著,富邦人壽呼籲,民眾累積財富之際,更應該重視不健康的退休風險,可用養老、醫療、長照、責任的「退休四帳戶」概念,提供退休準備方向參考,也可藉此檢視是否已做好完善規劃。

富邦人壽總經理陳俊伴表示,民眾的退休準備須留意風險轉嫁的完備度,建議可善用保險來因應未來突發的意外風險。富邦人壽積極響應主管機關推廣保障型保險商品,參與基富通「保障型保險商品平台」,鼓勵全民做好退休保障規劃,讓退休生活更健康、更安全。

陳俊伴指出,民眾透過網路平台即可選擇符合保障需求的商品,包含重大疾病險、定期壽險、小額終身壽險等,因採用較低的附加費用率設計商品,因此民眾透過平台自主投保的保費更划算,建議年輕世代趁早規劃,越年輕投保,保費就越低。

年輕世代之於退休絕非遙不可及,不同年齡階段準備退休的方法不盡相同,從年輕族群的退休保障需求可分為3大型態,分別是未雨綢繆型、步步建構型、愛不留憾型。

風險意識較強的未雨綢繆型族群,建議規劃「重大疾病險」,可因應重大疾病罹病初期的醫療開支及收入中斷風險

富邦人壽表示,事業正在衝刺階段的年輕人,可以選擇投保首次於網路上所推出之重大疾病險,來強化醫療保障,只要經醫生診斷罹患保障內容涵蓋的7項重度重大疾病之一,保戶即可獲得一次性保險金給付,以減輕罹病初期的大筆醫療費用負擔,保障家庭經濟免於重擊。

至於配合人生階段逐步規劃保險內容的步步建構型族群,則可透過「定期壽險」來強化各階段的保障

對此投保規畫,富邦人壽建議可選擇「保障型保險商品平台」上所提供之定期壽險,分別有5年期、20年期及至70歲屆滿期三種不同年期的定期壽險可選擇,可依人生與家庭責任彈性規劃,比如20多歲剛入社會可投保較低保額,到30多歲家庭責任加重,則可加高保額,步步建構完善保障。

另對於經濟能力有限,又想擁有基本保障來減輕風險發生時家人可能負擔的年輕朋友,則可透過「小額終身壽險」,讓愛不留憾

小額終身壽險除了可享有身故、完全失能和祝壽保險金,還可附加1年期傷害保險附約,增加因意外傷害事故所致死亡或失能的保障。由於是政策型保單,保費比傳統終身壽險便宜,對於年輕世代來說是一張最適合的入門保單。

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