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長照險

2021/09/27

長照需求10年內大爆發!台灣長照險投保率僅4% 4族群高CP值投保規劃一次看

台灣2025年將正式邁入超高齡社會,預期國人的長照需求將在未來5至10年內大幅成長。(圖/shutterstock)
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文/紀佳妘

高齡化進程加速,台灣人口老化速度遠快於歐美各國,預估2025年將正式邁入超高齡社會,預期國人的長照需求將在未來5至10年內大幅成長,但國人長照險投保率僅4%,遠低於癌症、重大傷病險60至70%的投保率,若要自費補足長照缺口,專家針對4類族群祭出不同投保解方,從市面上眾多的商品中,找出符合自身需求的保單。

南山人壽代總經理范文偉表示,台灣從高齡化社會進入超高齡化社會歷時約25年,相較於美國71年、英國及德國的40-47年,老化速度較歐美國家快,且以主計總處調查來看,2019年台灣有超過22%的家庭主要維持生計者為65歲以上成員,許多家庭仍靠老年人支撐財務收入。

不僅如此,國人平均餘命延長到81.3歲,不健康需要被照顧的年期也拉長到8.47年,范文偉認為,從上述3個趨勢來看,將衍生出3大風險,包含高齡風險、疾病或傷害風險及長照風險,因此「與老共存是每個人的課題」

 

南山人壽也針對內部的保戶年齡、長照險購買額度進行分析,發現有超過7成的長照險保戶超過35歲,主要客群與本次調查的目標族群相符;然而,保戶購買的長照險額度平均每月僅約2萬元,與調查的老年平均每月花費3萬5,000元有很大的落差,現行的長照準備仍不足以支撐老年生活所需。

南山人壽商品精算暨數據管理資深副總陳維新認為,長照需求預估在未來5至10年將會大爆發,「誰都不是局外人」,但從壽險公會統計來看,截至今年上半年,長照險投保率僅4%,遠低於癌症險、重大傷病險的投保率60%至70%,且以長照險保額來推估,未來每月長照費用需求達3至6萬元,但與內部投保資料來看,民眾長照險保單經常性理賠平均僅2.3萬元,很明顯有一段很大的落差

面對市面上長照商品種類多元,民眾該如何從中找出適合的保單,陳維新建議,年輕的小資族若有預算考量,可選擇一年期長照商品,用較經濟的保費規劃第一張長照保單,建構基礎保障;若是肩負家庭經濟重擔的三明治族群,則可以考慮身故保本的長照險,兼具長照與身故保障。

至於對長照準備意識較高,且有足夠的預算的民眾,則可選擇長照保本型的商品,具有較高額的長照一次保險金給付,資金運用更靈活;另外針對單身族群,陳維新則建議,可以將規劃重點放在自身的需求上,優先選擇自益型長照險,為自己的將來規劃安穩的保障。

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