文／謝曉曦
隨著國人對健康意識的抬頭，健康險商品成為普遍投保的險種，但醫療險有分實支實付型、還本型，就有網友苦惱怎麼挑才對，釣出一票人提出2點看法秒選「實支實付」，甚至預算充足的話，還可以規劃到雙實支或3實支，甚至還有網友建議以收入來規劃真正想要的保障，最為合適不踩雷。
原PO在臉書社團「存錢人生」發文指出，在投資之前，除了要存緊急預備金外，也要購買健康險商品，為自己打造一層防護網，避免突如其來的意外事故，打亂原有的生活步調，但對保單一知半解的她，不知道實支實付型醫療險或還本型醫療險哪個好，到底該如何挑選呢？
網友們看到原PO問題後認為，隨著二代健保自費項目增加，實支實付可說是必備保單，同時也能彌補沒有工作收入的損失，紛紛留言「要買實支實付，不然開個海扶刀或達文西手臂，約20幾萬，終身還本醫療險如果住院一天理賠1千，剩下就只能自掏腰包了」。
另有一名過來人分享，一般人建議規劃實支實付，且可使用副本理賠，然後保單條款不受全民健保2-2-7條款限制，且理賠含門診手術，「預算有限規劃一家，盡量規劃兩家比較好；有資產要傳承再來考慮還本的保險比較好」，引起其他人附和，「經費夠的話，買雙實支，我自己是3實支。還本的，除非你錢很多，不然就先別考慮」。
除此之外，健康險商品細分成實支實付、癌症等，就有網友建議，應先針對大醫療部分去補強，3大規劃重點分別是「癌症重大一筆給付、失能每月照顧、實支實付理賠」，由於每個人需求不同，因此重點為每個月在醫療險上的預算及注重的部分。
更有網友提出以收入來規劃真正想要的保障，建議月收入的10%規劃醫療保障；月收入25%規劃理財儲蓄；月收入25%負債（如房貸、車貸、父母孝養金等）；月收入40%為固定支出（如房租、電話費、餐費、交通費等），也就是說「收入-儲蓄=支出」，才能做全面性的規劃。
整體來看，還本型保單所付出的保費，可能是同類型不還本型保單的2倍起跳，若沒有考慮到自身經濟條件，屆時繳不出保費，連想要的保障都沒了，那可得不償失，因此在投保前應以自身需求、預算考量、年齡等面向進行評估。
對於預算有限的小資族，可先從低保費、高保障的定期醫療險來規劃，實支實付可循序漸進，有家族史的人則要考慮相關保險，等日後薪資拉高或家庭責任變重時，再補強保障不足之處或拉高保障額度，才能把錢花在刀口上。
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