文／紀佳妘
消防職人夯劇《火神的眼淚》除了反映人性的百態外，也讓民眾開始思考當意外疾病突然找上門時，又該如何面對，其實可透過妥善的保險規劃，轉嫁人生的風險，壽險業者針對3個年齡層提出不同的保單選擇重點，並建議以「雙十原則」來評估投保保額，應趁年輕及早做好準備。
台劇《火神的眼淚》引起觀眾熱烈迴響、淚點滿滿，劇中忠實刻劃消防員的職場點滴，帶領觀眾從消防員的視角，窺見每天在社會各個角落發生的場景，也不禁讓觀眾開始省思，當這些意外和疾病若有一天不幸發生在自己身上，身為家庭的經濟支柱，倒下後由誰來照顧家人？如何不成為家人的負擔？
家庭支柱者不僅是家庭的經濟依靠，往往也是精神支柱，若不幸倒下，勢必對整個家庭帶來劇烈衝擊，尤其對許多家庭支柱者而言，即使遭遇事故身體飽受病痛，最擔心的依然是成為家人的負擔，以及未來家庭經濟是否撐得住，因此南山人壽建議，應依照不同年齡層，針對不同的人生階段，找到適合自己與家人的保險規劃。
一、20至30歲的年輕族群
年輕人應優先準備基本的意外險、醫療險，當準備步入人生下一階段，有結婚或生子的計畫，家庭組成改變時，也可以預先規劃壽險來因應，如意外不幸發生時，不致於造成家庭負擔。
二、30至50歲的三明治族群
三明治族群不僅身兼照顧父母與孩子的責任，經常也在職場上擔負重任，為了避免過度勞累、工作壓力大，或是遭遇突發的意外或疾病，導致需要時間療養而中斷工作，造成家庭經濟的空窗。
南山人壽建議，在既有的保障基礎下，該族群可以強化重大傷病與重大疾病險、意外險，透過一次性保險金的給付來填補家庭支出的花費。
三、50歲以上的準退休族
現今台灣社會退休年齡逐漸延後，50歲就要為退休做準備似乎有些太早，但是南山人壽提醒，假設不幸遇到意外、疾病、老化等，導致完全失能或需要長期照顧的狀態，則可能被迫提早離開職場。
為了不拖累子女與家人，則建議在50歲之後，可補強長照保險保障及完全失能保險保障，有分期給付的保險金，才能支撐日常生活的開銷。
對於民眾關心的保費與家庭支出又該如何衡量？南山人壽指出，在投保時可運用「雙十原則」進行評估，也就是「保額是年薪的10倍」、「家庭收入的1/10用於規畫保險」。
舉例來說，若年收入為100萬元，無論是壽險、醫療險、意外險等，其總體保障額度規劃建議為年薪的10倍，因此保額需達1,000萬元，也就是說萬一失去經濟支柱，有了適當的保險準備，還可以保障未來10年家庭的經濟來源，將家庭的衝擊降到最低。
南山人壽也提及，不論是否為家庭支柱者，民眾皆應定期檢視自身的保險保障內容，因應不同的人生階段，檢視保障是否充足，為可能的風險缺口預做保險規劃，才能安心無虞地在職場打拼，將來若不幸遭逢變故，有了充足萬全的保險準備，才能發揮照顧家人的作用。
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