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社會保險

2021/08/05

勞保再6年破產!6成民眾憂老年給付砍半 專家教戰3招搶救退休金

勞保破產時間緊迫,近6成民眾預估退休金將會少領3至5成。(圖/shutterstock)
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文/紀佳妘

勞保破產時間緊迫,年金改革迫在眉睫。根據調查顯示,近6成民眾預估退休金將會少領3至5成,專家認為「延退、少領、增加保費」將是改革方向,且須「三管齊下」才有辦法將勞保財務存糧延長至50年以上,建議民眾掌握3項原則,以減少未來退休金的缺口。

政大商學院與台灣人壽共同發布「2021台灣高齡社會退休生態觀察指標」調查結果,35.8的未退休民眾認為,每年政府需要2,000億元以上的挹注,才能解決勞保破產的問題,顯示未退休認為年金改革要下重本,且偏悲觀。

以勞保財務現況來看,調查指出,有64.8%的人認為未來退休金會再調降,且有57.9%的人預估退休金將會少領30%至50%,顯示大部分的未退休族群對於未來會降低給付已有了心理準備

政大商學院風險管理與保險學系特聘教授黃泓智表示,從學術研究試算來看,按照現行制度,勞保費率每2年調高0.5%至12%,勞保將會在2027年面臨破產問題;若每2年調高1%至18%,也僅延後8年至2035年破產,因此「延退、少領、增加保費」將是勞保改革的方向。

黃泓智認為,勞保財務缺口過大,單靠降低給付、政府挹注或增加保費,延緩破產效果有限,改革必須要「三管齊下」,政府每年撥補勞保基金1,000億元,同時提高勞保基金的投資報酬率至6%,以及降低年金給付至60%,才有辦法讓勞保財務存續延長至50年以上

面對勞工老人貧窮與世代不均問題漸趨嚴重,黃泓智建議,首先是勞保財務缺口太大,民眾應及早面對問題;第二,勞退新制自提比例應提高,以減少缺口;第三,民眾應自行進行退休準備,如能拉高投資報酬率,對於未來退休金更有助益

除了民眾應掌握上述3項原則,減少退休金缺口外,也可以善用保單規劃來達到財務目標,就能彈性掌握未來退休的現金流,像是透過利率變動型壽險、增額型壽險或年金險等商品,就能穩健累積資產,同時也將長壽、疾病風險納入考量範圍,透過醫療險、失扶險、重大傷病險等規劃,更不怕退休金會被醫療開銷一步步地侵蝕。

另在政府方面,則可提供4項協助,首先是提供退休後再就業的環境,在離開職場後也能繼續增加收入;再者是提供稅賦誘因,拉高民眾自提退休金的意願;第三,增加勞退基金第二層的自選機制、預選機制;第四,降低退休金融商品的手續費。

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