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2019/03/28

如何加強出國意外保障? 5大旅遊險的差異

好險網/王永才 講師
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黃先生趁著春假期間,帶著一家四口進行4天的東南亞旅遊,不料在水上市場吃完晚飯後,女兒開始上吐下瀉,不得已送醫急診,行程只好中斷。

近幾年,隨著連假增加,台灣人出國旅遊的意願也隨之提高。據觀光局統計,107年1到10月出國人次約1411萬人,比去年同期增加6.5%;然而,大家都想要開開心心出門,平平安安回家,雖然老套,卻道出每一個旅人的心聲,可是很多人可能從來沒有認真了解自己投保的旅遊險究竟保障了什麼?

今天幫大家整理出各式各樣的保險,可以根據旅遊地點來做出最需要的投保險選擇。

跟團時,旅行社保的險夠嗎?
根據旅行業管理規則第53條,一定都要幫遊客投保「旅遊責任保險」

旅遊責任保險存在著2個問題,一是醫療部分只負擔外在受傷的意外,但若是吃壞肚子、水土不服、流感或是其他疾病需要急診、門診治療時,就無法獲得理賠。

其次,責任險是依法負責賠償的責任,而僅父、母、子、女及配偶才擁有領取的權利,就會發生蝶戀花事件的爭議,因為爸爸、媽媽、妹妹都走了,身為哥哥卻無法領取妹妹的保險金。

《延伸閱讀:從蝶戀花到阿羅哈事故:責任險、人身險大不同 律師這樣說》

刷卡買機票送保險,有保一定賠?

信用卡送的保險通常是「公共運輸工具旅行平安保險」、「旅遊不便險」。其保障內容,雖依不同卡別保障範圍不一定相同,但旅平險大多僅保障搭機(或固定路線行駛的大眾運輸工具)及前後5小時期間,並非全程保障。

至於保障對象,一般僅保證刷卡者本人,或是配偶及未滿25歲子女,但其餘同行的兄弟姐妹或男女朋友都不在保障範圍內。順帶一提,保障對象也會因不同信用卡公司和不同方案有所變動,刷卡前,一定要查詢清楚。

即使信用卡旅平險的意外險保額有高達1、2千萬元,大多也僅賠因意外死亡或殘廢,不包括最需要用到的傷害醫療保障。因此,總體來說,信用卡保險的範圍較不完善,因為每家公司的狀況不盡相同。

《延伸閱讀:刷卡贈旅平險 留意限制》

旅遊險百百種 選自己需要的

旅行不便險:包含所有與疾病和受傷以外的意外事件,舉凡行李損失、班機延誤、改降非原定機場、食品中毒、旅行文件重置、現金竊盜損失、信用卡盜用損失、居家竊盜慰問金。在此建議,機場罷工事件、天氣影響班機,其適用的保險,通常信用卡會送。各項會有時數上的限制,例如班機延遲2小時以上才賠償,事件發生時要立刻查清楚。

旅行平安險:意外身故殘廢、意外傷害醫療、海外突發疾病,賠償金額如下

其中又包含3種保險金

《延伸閱讀:信用卡旅平險沒保? 日本麻疹流感》

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在國內承保的一般意外險沒有限制事故發生地,因此在國外也受保障,但在國外突發疾病則不在此保障。因此,如果擔心國外的醫療費可能高達數百萬,就可透過旅平險來加強保額。

以下列舉常見差異:

海外旅遊急難救助險:當突發疾病或意外傷害所導致急需外來援助的狀況,可分為3種:

又以醫療協助方面最為重要,部分會由保險公司負擔,超出限額的才由保戶負責,但這也是一般人最難負擔的部分,像是搭醫療專機返國治療的費用動輒百萬,更顯示出海外旅遊急難救助保險的重要。

第三人責任險:被保險人行為所致之意外事故,導致第三人體傷、死亡或財物損失
建議:如果經常冒失或是帶小孩出門的家長,強烈建議投保第三人責任險,尤其到了歐洲較不穩定的環境適合投保此保險。

最後,每一家人壽公司提供的方案不盡相同,選擇自己最需要的,看清楚相關限制,才能使我們花最少的錢,玩得安心!

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