健保擬取消928項指示藥給付 輕症患者要自行買單，有保險可以cover嗎？

據「全民健康保險法」第51條規定，指示藥品不屬於健保給付範圍，而截至民國106年10月仍有928項指示藥品有健保給付。

 

當然對於一般民眾來說，一旦健保減少這部分的給付，相關就醫的費用自然就會跟著增加。因此，可能就有不少民眾在想：「我所買的商業醫療險，是否能幫我cover這部分的費用呢」？

 

關於這個問題，須分兩個層次。首先，住院醫療險中，有特別針對「指示用藥」進行給付的保單，就是實支實付型住院醫療險。

因為根據「住院醫療險險」保單示範條款中的第6條，有關「住院醫療費用保險金」的定義中，就明確指出是：「被保險人因第四條之約定而以全民健康保險之保險對象身分住院診療時，本公司按被保險人住院期間內所發生，且依全民健康保險規定其保險對象應自行負擔及不屬全民健康保險給付範圍之下列各項費用核付（例如醫師指示用藥）」。

 

其次，實支實付型住院醫療險針對「指示用藥」的給付，僅限於「有住院」的前提。也就是說，實支實付型住院醫療險所給付的前提，必須是住院期間的「醫師指示用藥」，並不包括「帶藥出院」。

因為根據保險公司理賠主管的說法，保險公司是否會對「住院藥費」進行「買單」，主要的衡量標準如下圖。簡單來說，「必要性住院」、「符合醫師指示用藥」及「住院期間使用」將是最關鍵的重點。

 

最後，保險夥伴在與客戶分享此一新聞時，最好還是別忘了再三提醒保戶：保險所要提供的保障，應該「損失金額大」的項目。因此在買保險的時候，應該要優先考慮較高額的醫療費用風險（例如高額的住院手術及雜費支出）才是。