文／紀佳妘
國人平均壽命高達81.3歲，面對老人當家的高齡化社會，九九慶重陽愈顯重要，民眾除了對家中長者展現孝心，也該為自己「老」後生活做規劃，提早轉嫁活太久、錢不夠用等長壽風險，專家建議可趁美元低點，規劃美元計價的利率變動型壽險，老後不為錢煩惱。
想要安心退休至少要準備1千萬元退休金，第一金人壽總經理林元輝指出，美元利變型終身壽險，用複利效果錢滾錢，補足民眾退休金及保障雙缺口，是退休準備的好幫手。
以40歲王先生投保基本保額9萬美元、繳費兩年的「雙美利」為例，年繳保費共57,213美元，假設王先生增值回饋分享金給付方式皆選擇「購買增額繳清保險」，且每年宣告利率都維持在2.95%，王先生保險年齡65歲準備退休時，保單價值準備金也已累積約21.4萬美元，以新台幣對美元28元折算，保單價值準備金將近台幣600萬元，能幫王先生補足大半退休後的資金需求。
美元利率仍處近3年低點，有外幣資產規劃需求的民眾，應趁美元低點規劃美元保單。除了用匯率壓低退休金準備成本，有技巧的保費繳納還能再省一筆。
林元輝說明，「雙美利」首期選擇匯款或金融機構轉帳，續期再以金融機構轉帳並檢附保費繳費授權書，首期及續期保費皆可享有1%繳費折扣，且保費如果達2萬美元的高保費標準，可以再折1.2%，最高能省下2.2%的投入成本。
舉例說明，假設王先生同時符合兩項保費折扣，首續期保費折扣2.2%後，實際年繳保費為55,954美元，較原本年繳保費57,213美元減少1,259美元，省下的保費還能另做理財規劃。
第一金人壽最後也提醒兩點注意事項，其一為利變型商品以「宣告利率」累積保單價值，「宣告利率」雖能反映市場利率水準，但因為非固定，也不是保證收益，民眾投保時不能只考量「宣告利率」。
第二，「雙美利」投保及保單到期都是以美元計價，保戶需考量匯率波動的風險，且應以長期投入為前提，才能達到原本預期的外幣資產規劃效益。
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