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2019/03/22

分辨投資與詐騙的12問 買保險還是最上道

好險網/王永才 講師
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『快,有錢大家一起賺,這是一個千載難逢的機會,好朋友才會邀請你一起投資共享利益…..』

到底是機會絕佳的投資?還是「違法吸金」,能夠分辨清楚的又有幾個人?
現金詐騙看起來像合法,但經營者居心不良或心懷不軌,蓄意淘空或惡意倒閉,造成投資人血本無歸。詐騙者在想什麼?當然是你口袋裡的錢!

人人都愛詐騙者編織的美夢
但是,為什麼少數的幾個詐騙者就可以騙一卡車的人?小學畢業的詐騙者可以騙倒碩、博士?從庶民騙到國王,從看得見的鈔票騙到看不見的新衣,騙子無所不騙,是他們太聰明?還是我們太笨?
都不是,只是因為他們太會編夢、編故事,而我們卻都相信故事裡美麗動人的夢。這個夢是怎麼編織出來的呢?不外乎是利用人性的弱點,而你怎麼就偏偏相信呢?說穿了,不過是因為詐騙者深知大多數人都善良,卻貪心又愛做夢,這些人不會害人,卻相信好運總有一天會降臨到自己身上。於是,詐騙者便製造了這個好運,等著愛做夢的你來上鉤。
投資最擔心的就是血本無歸,或是在玩金錢遊戲;我的回答是:投資很簡單!就是錢放下去,什麼時候可以回來多少錢。現今社會詐騙及非法吸金方式無奇不有千奇百怪,讓人防不勝防。

投資前請自問12個問題

請您在投資前是否有瞭解以下問題:
1.    出錢的人,不出力;出力的人,不出錢;已經出了錢的人,想瞭解出力的人出了哪些力?而不是招待我們的人力。
例如:房地產的投資。請問是否有出考察團?工程過去的進度為何?有沒有工程照片?以及未來預定的進度為何?若是軟體相關投資,請教最近的更新內容為何?可否實際操作使用?我們想要考查實際工程團隊的工作狀況可否安排?

2.    公司已有基礎獲利能力,不能兩手空空來募資,公司已有一定的規模、財力才來募資;而公司員工及客戶人氣是觀察的重點,因為一間公司對待員工的方式是最真實的,而不是擺場面給投資者看。 

3.    該項目進行的進度最大的瓶頸、困難及挑戰為何?


4.    用行銷的STP(Segmentation、Target、Position)及4P(Product 、Promtion、Price、Place)來分析公司及項目在市場上的競爭力。

5.    獲利結構(非合約報酬) 在給我們的合約會寫清楚報酬多少,但是我們要清楚獲利來源,是用什麼方式還我們錢?是拿去再放貸?公司開店做生意的營收?股票操作獲利的明細在哪?能否出示具會計師簽章的財務報表為佳。(需確認資料的真實性及即時性,而非偽造)

6.    公司是否在資金流向上已合法落地?有否正式成立公司?公司入金帳號是什麼?公司的出金方式是什麼?出金可否匯到指定帳戶?

7.    變現性可否以新台幣、日期為欄位進行試算?何時可以拿到錢?以及相關提款手續費、程序、限制、申請後到拿到錢的時間及潛規則能否一併告知?

8.    標的明確性公司拿投資者的錢是否還有其他的轉投資?還是將錢花在刀口上?若是還有其他的轉投資,請教是否能公開相關資料?

9.    公司是否有IPO/ICO計畫?在哪間交易所上市?股價多少?或是有IPC/ICO計劃,請教預定上市時程為何?認購的細則為何?雖然公司IPO/ICO可以被投機、被炒作,但上市公司至少具備一定的能力及誠信。

10.    我們與公司的關係是什麼?我們是否為公司的股東或是特別股股東,具備法律上的合作關係?或是我們與公司為借貸關係,借錢給公司,過一段時間要還錢給我們?還是我們是公司的客戶,買的是公司精心設計的金融商品?或是與公司為互惠互利的戰略合作夥伴?

11.    公司有資金需求,其推出的金融商品或募資,是有限額度?還是無上限?或是公司的資金需求、規模預估,做每件事都有預算及用途,這是基本的。(小額投資的疑慮)

12.    資金酷炫文宣與真實資料的差異。在我們準備投入每項投資案時,要自我評估三項重要指標:

A.    金融性商品的結構設計,從金融商品設計條款洞悉設計者的心理,要考量公司利益、合作廠商利益、業務利益、客戶利益。

B.    風險辨識及管理。不談風險或是強調穩賺不賠的投資不要碰,風險觀念包括風險辨識、風險確認、風險管理(風險自承、風險規避、風險降低、風險轉嫁)。

C. 資產配置,別將所有雞蛋放在同一個籃子裡。
 

投資保險才能安穩下車

不是只有投資會血本無歸,保險沒有買對,錢沒有花在刀口上,也會血本無歸。資料就是證據、知識就是力量、資訊就是武器、無知是最大的風險。
 
當我們擁有資訊、學習知識,不再無知時,那我們也能繫上安全帶、帶上安全帽、抓穩方向盤,不斷的更新我們的腦袋,安穩的投資上車,也能安穩投資下車。

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