阿信大學剛剛畢業，正準備踏入社會，他擔心自己每天騎車會有危險，於是想購買一張保單，將風險轉嫁給保險公司，那麼應該如何規劃保險呢？
人的一生會經過生老病死，而在每個人生階段中會面臨許多難題，每個階段要面臨的問題不同，而因為價值觀或者原生家庭的影響，擔心的問題會有所不同。一般而言，大部分的人生都會遇到人生的「三階段四問題」，在這三個階段將會遇到不同的風險，這些風險可大可小，有可能成為我們無法負荷的負擔，那我們該如何規避這些風險，將損失降到最低呢？藉由風險管理，我們可以將風險轉移，損失發生後得到應有的補償，讓我們能安然渡過難關。
人生收支曲線圖
我們把一條直線向右延伸代表人的一生，標記出生、就業、退休、身故
從出生到身故畫出一條橘色的曲線為「生活支出線」
從開始就業到退休畫出一條紅色的曲線為「工作收入線」
將工作收入裡儲蓄的錢來規劃出一條綠色的虛線為「理財收入線」
深度解析：三階段四問題
《三階段》
一、扶養期
從牙牙學語的嬰兒，由父母扶養長大，接著去上學讀書，這期間我們稱為「扶養期」。在扶養期中，沒有生產力，只有生活上的支出，但隨著年紀，小孩的教育費會隨著支出線慢慢升高。
二、奮鬥期
出社會後開始工作，這個階段我們會稱為「奮鬥期」。奮鬥期相當重要，開始有了工作收入，收入也會慢慢升高，開始要規劃買車買房，甚至會有自己的家庭和小孩，還會有小孩的教育費，因此支出也會提高。而在這期間開始要為退休生活和一些生活目標進行規劃，產生了理財收入線，也慢慢的在升高。在各曲線都在緩緩上升之中，但也代表著這階段存在著許多的風險。最擔心的就是因為生病或意外而無法工作，導致收入中斷，需要別人照顧。奮鬥期在三階段中相當關鍵，必須在這階段做好風險管理以及理財規劃。
三、養老期
隨著年紀增長，身體逐漸老化，體力大不如前，準備開始過退休生活，享受人生，這階段我們稱為「養老期」，生產力下降，開始沒有收入，需要靠奮鬥期的儲蓄和投資來過退休生活。健康狀況變差也伴隨著許多風險，需要一筆醫療金或安養金來維持生活，這時候奮鬥期做的風險管理就重要。
《四問題》
一、活太長
醫療與科技的進步，國人平均餘命已達到80歲，未來想要活到100多歲並不是問題，但活得太長也開始產生一個問題，就是「錢不夠用」；年金險就可以對抗長壽產生的風險，擁有「活到老，領到老」的特性，在年輕時定期投入金錢到年金險，老了後就能固定領一筆錢當作生活費。
二、活太短
意外常常伴隨在我們身邊，尤其奮鬥期若是因為意外或疾病不幸提早離世，若車貸、房貸未繳清或者有妻小，就會造成「責任未了」的問題，會給家庭的生活帶來長時間的經濟困難，這時候我們就能透過壽險的保險金，供家人維持生活經濟上的問題，讓家人在財務上不用太擔憂。
三、收入中斷
奮鬥期最擔心的就是意外或疾病導致暫時無法工作，需要大筆的醫療費用以及無法工作期間所需要的生活費，這時意外險和醫療險就相當重要，來轉嫁收入中斷的風險。
四、殘廢或長年病
意外和疾病的突然來臨，導致殘廢永久無法工作，又或者身體狀況變差，疾病纏身，這兩者都有可能造一筆龐大的醫療照顧費用，需要別人來照顧；而在奮鬥期時，需要透過失能險、長照險或重大疾病險的一筆保險金，來支付醫療照顧與生活上的費用。
了解保險也是我們人生的一大課題
找到適合自己的保險，及早意識風險的存在，並做規劃將風險轉嫁，使我們的人生可以「生而自得、老有尊嚴、病而無憂、死而無憾」。
關鍵字：保險規劃,三階段四問題,意外險,醫療險,壽險,風險轉移
