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2022/08/01

注意三個時期爸爸的投保眉角 讓保單變成神隊友

(圖/ shutterstock)
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父親節即將到來,各種慶祝優惠也蜂湧而出,卻也常被喻為「付清節」,顯示父親大多仍是家中的經濟支柱,但爸爸不是鐵打的,也需要神隊友來守護自己跟家人。保險專家提醒三個時期爸爸,在成為父親之後、責任加重,投保規畫必須依照不同時期、不同家庭階段,適時的滾動式檢視與調整,才能讓保單成為父親最好的神隊友。

全球人壽表示,不論是新手期爸爸、學齡期爸爸、空巢期爸爸,建議保障結構至少都要包含壽險、意外險、醫療險等保障型商品,同時留意投保額度,規畫適合各時期的保障內容。

新手期爸爸保額建議:身故保障額度1,000萬元以上、住院醫療日額3,000元;對新手期爸爸而言,因為小孩剛出生,母嬰照顧的費用所費不貲,也代表爸爸經濟壓力不小,因此,建議壽險跟意外險的投保額度合計大約要設定在1,000萬至1,500萬元以上,萬一風險來了,至少有一筆預備的保險金可以保障家人的生活。

醫療險部分,建議實支實付住院醫療費用(俗稱雜費)限額要有15~20萬元,住院日額要有3,000元以上水準,這樣至少可以彌補病房費差額或因為住院造成的薪資損失。

學齡期爸爸保額建議:身故保障額度1,000萬元以上,夫妻都要有保障;學齡期爸爸處於家庭重大責任期,基本上都需要負擔房貸、車貸、孩子學費等,經濟壓力較為沉重,因此保障絕對不能少,建議壽險跟意外險總額的比例,視經濟狀況,將身故保障的額度最起碼保持在1,000萬元以上,更重要的是自己與配偶都需要各自擁有保障,才能成為孩子最穩固的靠山。

空巢期爸爸保額建議:調降身故保障額度為500萬、住院醫療日額5,000元;空巢期爸爸,子女已成年且經濟獨立或準備離家上大學,這時期爸爸年紀大了,生病的風險相對較高,建議住院日額則可大約落在5,000元的水準,以減輕子女照護的負擔。

另提醒,壽險保障也可以選擇依自己的退休準備狀況來調整,如果退休準備相對充足,則是可以選擇保障倍數較高的傳承型保險投保,若是退休準備尚不足夠,則是建議應該選擇利變增額型的保險投保,如此才可以為自己的第二人生開始預做準備。然而在身故保障額度的部分,不論是以傳承或退休準備為目的,建議可以將保障額度以500萬元作為規劃的起點,再依照已經準備好的保障額度上下做調整。

此外,建議可以善用身故保險金所提供的定額給付功能,對於有需要採用分期定額方式給付給家人的爸爸們,可以依需求規劃讓保險金更妥善運用,讓愛陪伴家人更長久。
 

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