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2017/11/13

忽略稅金，小心成為壓垮家庭財務稻草

好險網 羽聞
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【Phew觀點】

✸觀點：

  除了「活、留、存」三大資產規劃原則外，民眾也可以考慮以下3大節稅原則：
 
一、要及早規劃：以個人綜所稅為例，明年申報的所得，是在今年就發生的交易，因此，如果今年不預做規劃，等明年要報稅時再想節稅，幾乎就沒有什麼空間了。再以贈與與遺產稅的相關規定為例，死亡前2年的贈與，將視為當事人（被繼承人）的遺產，而有被課徵遺產說的可能。所以，如果不提早規劃，也同樣會喪失掉節稅的可能性。
 
二、方法要正確：首先，不同的金融工具因為課稅稅率不同，節稅效果也不同。如果以保險規劃為例，如果要保人、被保險人與生存及死亡保險金受益人的設定不正確，整盤節稅規劃都有可能以失敗告終。
 
三、時時要更新：由於稅法時時在變，所以，根本沒有所謂的「好用又萬年適用」的節稅方法。因此，每年都要注意稅法的變動，以及最佳的因應方法。而且更重要的是，千萬不要只用「稅率」，做為買賣金融商品的唯一標準，而應該將投資工具與個人的風險屬性，以及家庭不同階段的財務需求，進行密切的配合才是整合出最適自己的財務規劃。
 
 
✸新聞摘要：
  時間趨近年末，有關稅務調整的議題又拋上檯面，證交稅、所得稅、房屋稅、地價稅、贈與稅、房地合一稅、遺產稅等無論修法趨勢如何，可以確定的是，如果在規劃資產的時候沒有把稅金支出納入考量，最後很可能會成為家庭財務的一顆不定時炸彈。
有專家建議，在進行資產規劃時可依循「活、留、存，財富金三角」原則，使思考理財規劃時更有依據。首先，可從「必要」來思考，個人退休生活與醫療保障應優先處理，才能「活更好」；再從「需要」考量家庭責任，預留提供家人的照顧、財富傳承，可以「留更多」；最後是「想要」，為家庭、後代，透過資產配置創造財富效益極大化，達到「存更多」。
 
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