法律專區
曾尚進擔任保險公司業務員多年，有一天得知公司要停售一張增額終身壽險，經他評估試算後，認為這張保單的預定利率很不錯，而且根據目前金融市場狀況，未來銀行只會逐步調降利息，升息的空間不大，所以購買這張保單除了有保障外，還可以兼有儲蓄的效果，所以他就向一位好朋友陳福大推薦，但因為陳福大的年齡比較大，所以曾尚進就建議用陳太太擔任被保險人，這樣可以省一些保費。陳福大也認為這張保單不錯，所以就同意購買，但是因為陳太太當時剛好在國外，不可能在商品停售日前趕回來簽保單。於是，陳福大就打了個電話告訴陳太太要幫他投保這張保單，然後在掛完電話後，就自行在要保書上簽名，並且也代替陳太太在被保險人欄內簽字。過了沒幾年，陳福大及陳太太感情出現不睦，陳太太想起當年陳福大有幫她投保這張保單，深怕陳福大對他有所不利，於是就去問另外一位保險業務員，該名保險業務員就建議陳太太向金評中心申訴，於是，陳太太就依法提出申訴，請問這張保單的效力如何？
一、根據保險法第105條規定，由第三人訂立之死亡保險契約，未經被保險人書面同意，並約定保險金額，其契約無效。被保險人依前項所為之同意，得隨時撤銷之。其撤銷之方式應以書面通知保險人及要保人。被保險人依前項規定行使其撤銷權者，視為要保人終止保險契約。 二、題示情形，陳福大投保的險種是增額終身壽險，因此，就這張保單的性質而言，也是屬於一張死亡保險契約。既然是死亡保險契約，根據保險法第105條的規定，就必須經過被保險人書面同意，並約定保險金額，才是有效的保險契約。然而，陳福大為了趕在停售日前送件，只是打個電話口頭通知被保險人陳太太而已，並沒有得到陳太太的書面同意，然後就自行在要保書上代陳太太簽名。這樣的情況，很有可能因違反保險法第105條的規定，而遭到認定保單無效。 三、一旦保單遭認定無效，則要保人可以要求保險公司返還保費，保險公司除了可能會向業務員追佣外，還可能要追究業務員的法律責任，這樣對於業務員而言，真是得不償失。
在投保的過程中，往往會有很多的情況會讓人不自覺的想要以最方便的方法做事，這些途徑雖然可能可以節省一些時間，但是卻也可能埋下日後許多不確定的法律風險，正所謂「魔鬼藏在細節裡」。為了確保日後不會產生不必要的糾紛，建議在投保的過程中，一定要謹慎遵守所有的法律規定，千萬不要為了省一點成本或時間，而便宜行事，因為，有時候貪圖一時的方便，反而會造成日後不可彌補的嚴重後果。
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由第三人訂立之死亡保險契約，未經被保險人書面同意，並約定保險金額，其契約無效。 被保險人依前項所為之同意，得隨時撤銷之。其撤銷之方式應以書面通知保險人及要保人。 被保險人依前項規定行使其撤銷權者，視為要保人終止保險契約。
