法律專區
張先生及張太太在5年前在保險業務員林雨晨的推薦下購買了一張20年期的增額終身壽險，要保人為張先生，被保險人則為張太太。某日，林雨晨接到張先生的電話，表示因其個人有資金周轉需要，所以想用該張保單向保險公司辦理保單質借，但是不想讓張太太知道這件事。林雨晨告訴張先生那張保單如果要辦質借，必須要得到被保險人的書面同意。張先生感到非常奇怪，因為他有拿其他很多保單辦理保單質借，從來沒有要得到張太太同意的情況，也有點埋怨林雨晨在投保時沒有向他說明清楚。請問，林雨晨的說法是否正確？
一、根據保險法第106條規定，由第三人訂立之人壽保險契約，其權利之移轉或出質，非經被保險人以書面承認者，不生效力。 二、題示情形，張先生所投保的增額終身壽險，是以張太太為被保險人，因此，該張保單的性質是屬於保險法保險法106條所定之「由第三人訂立之人壽保險契約」。所以，依據上開條文的規定，張先生在辦理保單質借時，是需要取得張太太的書面承認才能辦理。
建議大家在處理要、被保險人不同的保單時，最好要將相關規定向要保人及被保險人說明清楚，特別是保險法第105條及第106條的規定更是重要，因為，如果基於一時的方便或其他原因，而沒有向客戶說明清楚的話，除了可能在日後遭致客戶的不諒解外，更嚴重的是可能會導致保單效力受到影響，進而遭到被追佣的風險，這樣就太划不來了。
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由第三人訂立之死亡保險契約，未經被保險人書面同意，並約定保險金額，其契約無效。 被保險人依前項所為之同意，得隨時撤銷之。其撤銷之方式應以書面通知保險人及要保人。 被保險人依前項規定行使其撤銷權者，視為要保人終止保險契約。
