案例事實

要保人（即被保險人）林美好透過多年好友陳美麗向海峽人壽保險公司投保人壽保險，並指定法定繼承人為受益人。某日，林美好騎車要趕在銀行三點半下班前存一張支票，途中經過一個鐵路平交道，當時柵欄已經放下，警示燈號也已經響起，但林美好因為趕時間，又沒有聽到火車接近的聲音，於是就冒險闖越平交道，不幸遭火車撞擊身亡。林美好的法定受益人因為不確定這種狀況可否向保險公司聲請理賠，於是就詢問陳美麗。請問，陳美麗應該告訴他們可以或不可以？

案例解析

一、根據保險法第29條第2項規定，保險人對於由要保人或被保險人之過失所致之損害，負賠償責任。但出於要保人或被保險人之故意者，不在此限。此外，根據保險法第109條之規定，被保險人死亡時，保險人不用負給付保險金責任的情況有下列四種：(一)被保險人故意自殺、(二)被保險人因犯罪處死、(三)被保險人因拒捕致死、(四)被保險人因越獄致死。 二、題示情形，被保險人林美好違規闖越鐵路平交道，雖然其本身具有重大過失，但是這種情況與保險法第109條所規定的四種保險人免責事由並不相同，因此，林美好的法定繼承人還是可以依約向海峽人壽保險公司請求保險金。

案例相關法規

保險法

29

保險人對於由不可預料或不可抗力之事故所致之損害，負賠償責任。但保險契約內有明文限制者，不在此限。 保險人對於由要保人或被保險人之過失所致之損害，負賠償責任。但出於要保人或被保險人之故意者，不在此限。 被保險人之死亡保險事故發生時，要保人或受益人應通知保險人。保險人接獲通知後，應依要保人最後所留於保險人之所有受益人住所或聯絡方式，主動為通知。