何謂InsurTech保險科技?(下)

PHEW趨勢

【InsurTech #2】何謂InsurTech保險科技?(下)

作者:好險網董事長 劉先覺

何謂InsurTech保險科技?(下)

何謂InsurTech保險科技?


 

保險科技 InsurTech 未來十大趨勢

目前保險科技InsurTech新創公司已經涉足的保險領域包含下列項目:

1. 壽險與年金
2. 寵物保險
3. 車險比價與理賠
4. 房屋險
5. 健康險與牙醫險
6. 團體險
7. 再保險
8. 共享經濟保險
9. P2P 保險
 
 
但是,根據InsurTech專家的經驗與分析,未來有十項重大的趨勢值得進一步關注,包括:
 
1. 投資於保險科技InsurTech 新創公司的金額未來仍然會持續高度成長。
 
2. 更多的保險公司會積極參與保險科技InsurTech新創公司的投資。 歐美多家保險公司已經積極投入的包括了AEGON, Aviva, Allianz, American Family, AXA, Chubb, Mass Mutual, Manual Life, Met Life, Northwestern…等皆有專責部門進行InsurTech的投資或開發工作,未來會有更多的保險公司加入,目的在於確保自己在商品創新、客戶服務、通路開發上的競爭力!
 
3. 透過偵測器、智慧型佩戴與物聯網所取得的大量動態數據會改變過去使用「平均值」的統計數字來計算保費的方式,此外,在與客戶互動時會更為強調風險「防範」的提醒。
 
4. P2P 保險商業模式的成長趨勢,如:德國的Friendsurance, 英國的 Guevara, 法國的InsPeer…等等皆已成立數年。美國的Lemonade於數週前正式開始營運,強調人工智能、深度學習、自動化理賠,號稱要顛覆傳統保險的營運模式,目前僅僅推出房屋險,其他保險商品的推出仍然令眾人拭目以待!
 
5. 日益增多的「短暫型」保險商品其保障是可以隨時開啟或關閉,依據使用量付費的方式,就如同水、電的使用付費模式。共享經濟的崛起,比如說Uber, AirBnB 產生了新型態的風險,更加催化了這一類新型態的短暫型保險商品的需求。
 
6. 更多區塊鏈的技術會運用在保險的各項流程,但是有些流程需要多方相關機構,如:保險公司、再保公司、付款銀行、或是醫院等互相配合,才能充份發揮區塊鏈的功能,其開發成熟還需要一段研發時間。
 
7. 更多創新的保險商品的推出,滿足消費者在保險客制化上的要求。 微型保險可能透過保險科技InsurTech新創公司有更大的推廣空間,確保一般收入較低的民眾皆有保險、達到普惠金融(financial inclusion)的目的。另外,各式新型態的保險商品,例如:無人駕駛飛機險、網路霸凌保險…將相繼推出!
 
8. 專注於研發「即時投保」(just-in-time insurance) 的新創公司會獲得更多投資者的青睞,因為,許多消費者普遍的不滿意核保與發單的流程過於冗長。
 
9. 許多一般FinTech新創公司過去為了銀行、投信公司所研發的項目,比如說防制洗錢、生化認證、KYC認識客戶…等,會跨足運用到保險領域。
 
10. 日益增加的跨國界的合作與投資
 
 
總括來說的趨勢,就是消費者因為網路科技的發達,隨時隨地、無時無刻即可上網購買或獲得各式各樣的的商品與服務,並且又可以立刻透過網路上的社交平台即時分享告知其在全世界的網友!
 
未來自然地也會同樣要求保險業提供類似的快速化、便利化以及要求客製化、多元化的商品與服務!保險公司面對這些來自四面八方的競爭,不得不積極回應市場上的需求。
 
至於保險公司應該採用何種策略與步驟來因應這些挑戰,將會是本官網所要與大家探討的下一個議題。
 
 
 
 
NEXT : 面對InsurTech浪潮,保險公司所採取的因應策略?
 
 
 
延伸閱讀:【InsurTech #1】何謂InsurTech保險科技?(上)
 
 
 
 
 
 
 
 

 

2016-10-11
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