【FinTech #4】 漫談金融科技

PHEW趨勢

【FinTech #4】 漫談金融科技 FinTech (三)

作者:好險網董事長 劉先覺

FinTech市場現況與未來趨勢

FinTech市場現況與未來趨勢


從2011年開始,目前市場上已經有20多家新創FinTech公司成為了市值超過十億美元的Unicorn「獨角獸」,如果把排名前150家新創FinTech公司的市值加總,約為五千一百億美元,僅次於蘋果電腦的市值美金六千六百億美元,高於Google的三千五百億美元,以及Facebook臉書的二千四百億美元。在這些FinTech公司中、以P2P貸放款業務為主的美國公司Lending Club市值為85億美元以及中國的公司陸金所Lufax市值近100億美元, 此外,還有從事於行動支付業務的Square公司其市值為60億美元、從事於理財規劃Betterment公司、以及線上投資管理的Wealthfront公司…等等,這些獨角獸FinTech公司成立時間都是短短幾年! 相較之下,這二、三年才剛剛崛起、起步較晚的保險科技InsurTech公司目前只有二家獨角獸,也就是提供人資系統與保險服務的Zenefits,其市值為45億美元,以及提供健康險服務的Oscar,其市值15億美元!
 
從剛開始只有一個好的FinTech創新點子、沒有錢又沒有人的公司,到3∼5 年之後可能成為市值超過十億美元的「獨角獸」,這些成功的例子就是吸引了無數的資金與人才紛紛投入FinTech的主要原因。當然,根據經驗數字,FinTech新創公司的成功率是4%,也就是一百家新創公司中只有四家存活下來,但是能存活下來的都在其所專注的領域中有著領先地位,甚至是絕對寡佔的地位!
 
FinTech對於金融業的未來影響會是類似網路科技業當初對於零售百貨業、通訊業、媒體業(新聞、音樂、廣告)一樣嗎?如果是,未來誰又會成為FinTech世界裡的Amazon、微信、Netflix、Google 呢?
 
我們可以用 FinTech趨勢看一下端倪:
1. 區塊鏈Blockchain會繼續擴張、成長運用在銀行以外的行業。
2. 運用群眾募資Crowd funding平台在各種房地產的投資、貸款上的成長。
3. P2P的商業模式持續在保險科技InsurTech 上發酵。
4. 大型科技公司如Google、Apple、阿里巴巴跨足於FinTech,目前多已開始了行動支付,其他的FinTech領域將會繼續擴張涉入。
5.  人工智能運用在投資、財富管理的更加普及。
6.「聊天」機器人漸漸進入FinTech領域協助金融消費者進行金融交易的行政工作。
7. 電子數位銀行的崛起,提供更多落後國家的人民享有銀行服務的機會。
8. 更多的跨國FinTech併購與合作。
9. 「合作型」的FinTech公司有穩健成長的趨勢。
 
 
如果是以傳統金融業者的競合角度來看,可以把FinTech公司區分為合作型 (collaborative)與競爭型(disruptive)。與傳統金融業者在競爭搶市場的稱為競爭型disruptive公司,目前投資佔比約為六成;至於說合作型collaborative 公司,他們主要的業務是提供服務給傳統的金融業者、協助他們改進作業流程、投資佔比約四成!
 
在歐洲、亞洲這二個FinTech新興市場,目前投資於競爭型的FinTech公司相較居多,高達八成,然而已經日趨於成熟的北美地區,提供服務給傳統金融業者的這種類型的合作型FinTech公司目前已經超過了五成。
 
 
總結:
 
上述所提及的趨勢,對於金融保險業未來面對FinTech公司時的競合策略擬定有相當關係,我將會在未來保險業如何因應面對FinTech 挑戰的文章中進一步探討。
總之,金融科技 FinTech領域既深且廣,最挑戰的是它進步發展非常快速,ㄧ旦落後,追趕困難!今日大家所看到本官網所做的各種類型FinTech公司的 簡介,我相信一旦等到明年很有可能就大幅改變了!
 
 
延伸閱讀:

【FinTech #2】漫談金融科技 FinTech (一)

【FinTech #3】 漫談金融科技 FinTech (二)

 

2016-09-29
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