【FinTech #3】 漫談金融科技

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【FinTech #3】 漫談金融科技 FinTech (二)

作者:好險網董事長 劉先覺

FinTech的四大生態區

FinTech的四大生態區


為了幫助大家暸解,在此進而再由FinTech公司已經涉足的四塊區域,也就是所謂的FinTech四大生態區來舉例說明:

A. 基礎架構 Infrastructure

許多FinTech公司研發的項目是在於進行金融交易時所必需的基礎工程,比如說消費者的身份認證、個人資料保護(privacy)、資訊安全(security)、洗錢防制 (Anti-Money Laundering)、認識你的客戶 (Know Your Customers),以及區塊鏈 Blockchain 與電腦加密學 (encryption ) 的運用。
 
美國的一家FinTech新創公司立普Ripple協助銀行處理各式的認證作業就是其中一個例子,此外,瑞士知名FinTech公司Etherium使用區塊鏈技術在智慧型合約的運用上亦是領先品牌。

 

B. 電子貨幣與行動支付Money and payment

人類從古代使用貝殼、銅、銀、金、近代使用紙幣來作為交易兌換的計算單位,紙鈔的印刷、製造、運送、儲存、發放、辨證、回收、銷毀…是一個繁瑣的工程!如今我們日常生活中許多金錢交易透過匯款、轉帳、信用卡、行動支付、究竟還有什麼交易是使用到了紙鈔呢?這也就是電子化虛擬貨幣以及行動支付FinTech公司開始紛紛成立的原因,目的是要幫助消費者找到方便、迅速、節省交易時間與成本的方式進行金錢交易,或是價值交易(value exchange)。
 
最早期的電子貨幣是彼特幣(Bitcoin),現在全世界在研究開發電子貨幣的FinTech新創公司有數百家,當然,研發各種行動支付的公司,比如說 PayPal、Apple Pay、支付寶、歐付寶…等等公司更是不勝枚舉。

 

C. 金融市場 Markets

現在金融市場上,不論是銀行的中小企業與個人的貸放款、投信公司的群眾募資、證券公司的股票交易、保險公司的新商品及銷售模型,有數千家新創FinTech公司檢視目前各種傳統金融作業流程,企圖去改進效率、降低成本,使用新型分析工具、量化風險、或是創新金融商品。
 
舉例來說,有美國群眾Peer-to-peer(P2P)借貸的Lending Club,有中國平安保險集團所投資的網路投資理財平台陸金所Lufax,有利用人工智能Artificial Intelligence進行汽車險客戶風險評估的Insurify,有使用模組程式演算、降低手續費用、對於客戶提供機器人理財式投資建議的Wealthfront,也有專注於改進企業投資流程、效率、安全、與法遵的Digital Asset,還有針對學生提供學貸的SoFi…等等新創FinTech公司
 
保險科技InsurTech新創公司多數是在這個生態區,但是,也有越來越多的保險科技新創公司,從事於上述的基礎架構工作,比如說區塊鏈Blockchain以防堵理賠詐騙,未來好險網將針對保險科技InsurTech會再推出一系列的文章充份討論!

 

D. 交易市場 Marketplaces

網路平台的普及之後有許多原本不可能實現的金融服務買賣交易紛紛出現,尤其是許多偏遠地區過去無法進行買賣交易,或是沒有銀行仲介服務的地方,以及一般小型企業(例如:家庭手工食品、工藝、編織、農作物), 這些買賣如今在網路上找到了各式新型態的交易場所、Amazon與 eBay就是典型的新型態網路交易平台
 
許多FinTech 新創公司例如:GoDaddy、Locu…等,專門輔導小型或家庭企業架設網站、找尋網路客戶、協助完成交易。當然也包括了最新型態的共享經濟∼民宿(AirBNB)、車子(Uber)的共享。在沒有網站平台的過去,這樣子的小型企業是不可能針對區域性或是全國性的市場做行銷工作的!
 
First Access新創公司主要目的則是透過風險量化的模組分析、以協助第三世界國家的居民獲得低成本的貸款融資。
 
 
(待續)
 
 
 
延伸閱讀:

【FinTech #1】 金融科技FinTech對於金融保險業的影響

【FinTech #2】漫談金融科技 FinTech (一)

 

2016-09-27
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